股票配资开户信息网站金融活水浇灌乡村沃土

经济日报记者彭江

2月3日，《中共中央国务院关于锚定农业农村现代化扎实推进乡村全面振兴的意见》发布，为做好“三农”工作提供行动指引，未来金融业如何更好地助力推进乡村全面振兴？记者采访了金融机构有关负责人和业内专家。

助力农业科创

“农业的出路在现代化，农业现代化的关键在科技进步和创新。”中央农村工作领导小组办公室副主任祝卫东说。目前，农业科技创新普遍存在投入大、周期长的难题，此外研发过程和产业化路径也存在不确定性。业内人士认为，金融产品与服务需发挥风险稳压器和耐心资本的减负作用，加大对科技领军企业的支持。金融应强化对科技研发、生物智能育种、高端智能装备以及智慧农业领域领军企业的支持。

2025年11月，国务院办公厅印发《关于加快场景培育和开放推动新场景大规模应用的实施意见》，把场景作为科技创新和产业创新融合发展的重要载体。该文件明确提出，推出育种、制繁种、扩繁等一批数字化应用场景，推出智慧农（牧、渔）场等一批智慧农业应用场景，创新种业、种植养殖、食品加工全产业链应用场景。金融机构应强化对新技术新模式应用场景建设支持，通过应用场景强化以市场为导向的农业技术创新。

针对农业科技研发投入前期集中、周期长、风险高的特点，应以政策性金融和政府引导基金为牵引，发展“投贷联动、股债结合”的支持模式，对不同研发阶段实施分段融资；同时通过财政贴息、风险补偿和科技保险，强化风险防控。发挥“耐心资本”作用助力农业科技创新。

北京大学博雅特聘教授田轩认为，“耐心资本”具有期限长、规模大、风险承受能力较强的特性，可通过设立政策性担保或风险补偿基金，撬动保险资金、养老金等长期资本以有限合伙人身份参与普惠金融产品投资，实现风险分层与共担。推动产业基金聚焦农业领域小微企业链式融资需求，嵌入产业链场景提供稳定资金支持，并建立普惠金融专项引导基金，由财政资金牵头撬动社会资本共同出资，重点投向乡村振兴及小微企业技术改造等领域。

农业农村部农村经济研究中心研究员张照新表示，从农业农村现代化进程的角度看，金融的角色应由过去单纯资金、保险的提供者转向更重要的参与者、推动者，不仅要融资，更要融智、融商，为农村发展提供系统解决方案，为加快农业农村现代化提供全方位的支持。

部分金融机构已积极探索“金融+”服务模式，如农业银行与中国农科院携手合作，共同推动农业科技创新与成果转化；综合运用贷款、银团、债券承销、产业基金等多元化金融工具，加大对灌区工程、农田水利项目、种业创新项目的支持力度。

构建服务网络

金融服务乡村经济发展，渠道下沉是基础。金融机构要加快构建服务网络，畅通金融服务乡村振兴的“毛细血管”，突出抓好乡村两级网点建设，一体推进渠道、人员、资金进村，促进产业旺村、产品出村、治理兴村，扎根乡土开展特色化经营。

破解资金难题离不开精耕细作，银行需要从通用型贷款进化为提供特色场景下的精准解决方案。浙江省兰溪市香溪镇龙港村的黄泥岗家庭农场拥有170亩红美人柑橘。浙江农商联合银行辖内兰溪农商银行根据农场情况，创新“农业设施抵押”贷款模式，将农业资产投入和预期收益作为增信依据，为农场发放贷款190万元。

为填补农村地区金融服务空白，助力解决农民“办贷远、办贷慢”的痛点，农行新疆分行与新疆维吾尔自治区供销社深化合作，依托供销社基层服务机构，在全疆建成服务站80个，将金融服务有效延伸至边远地区。作为银社合作升级的首批站点之一，伊犁察布查尔县坎乡惠农服务站于2025年6月设立运营。今年以来，已为农牧民新发放贷款2791万元，有效满足了当地农牧民的金融需求。据介绍，农业银行已在全国金融服务相对薄弱的乡村地区建成“惠农服务站”1700多个，有效扩大惠农金融服务覆盖面。

为推动金融服务、人员下沉乡村，北京农商银行创新“乡村振兴金融助理”模式，向密云区、丰台区、门头沟区、延庆区、大兴区派驻“金融助理”“金融副村长”“金融管家”共132人。这些金融助理发挥“人熟地熟情况熟”的优势，开展“融技+融资+融智”服务。

“金融机构需要针对不同区域、不同产业、不同主体，推进金融产品与服务创新。发展农业产业链金融，围绕农业龙头企业、农民合作社等主体，提供覆盖全产业链的金融服务。相关部门可积极推广‘土地经营权抵押贷款’‘农机具融资租赁’等新型产权抵押贷款，进一步盘活农村资产。”中国农业科学院农业经济与发展研究所研究员谢玲红说。

从长远来看，需要建设形成各司其职、优势互补的农村金融服务格局。鼓励政策性金融发挥引领作用，重点支持农业农村基础设施建设和农业科技创新。鼓励大型商业银行、保险、证券等机构服务下沉与场景化嵌入，明确差异定位，拓展增量。推动农村信用社、农商行等地方金融机构改革，探索“县域银行+互联网平台”模式，提升服务效率。

推进数字赋能

打通涉农金融堵点，需要充分发挥金融科技的工具作用，促进数字金融发展，通过科技提升农村金融服务效率。以大数据、物联网、人工智能等技术赋能，走信息化、数据化、在线化的路子，解决农业信贷金额小、手续繁、成本高、抵押物缺、风险大的问题。

2025年12月份，国家金融监督管理总局办公厅关于印发《银行业保险业数字金融高质量发展实施方案》的通知提出，围绕现代乡村产业体系和重点企业、“三农”重点领域，加强数字平台系统建设和数据对接，增强“三农”金融服务能力。积极运用物联网、人工智能识别技术，探索合理拓宽生物资产担保和抵质押范围。充分运用新一代移动通信网络、移动交互等技术手段延伸服务半径，助力数字乡村建设。

金融机构通过发展数字金融，提升产品和服务数字化水平，提升农村金融服务质效。浙江农商联合银行辖内青田农商银行金融部总经理郑克表示，青田农商银行持续推进数字消费场景建设。拓展线上支付渠道功能，降低交易成本，农户只需用手机即可享受数字化金融服务。

交通银行四川省分行以核心企业为中心，以大数据为依托，为生猪养殖户这类农业经营主体定制“农牧养殖贷”产品，运用“场景+数据”打破空间阻碍，成功将线下业务线上化，实现线上申请、线上核额以及短岗审批相结合的全线上作业流程，从客户申请到放款，最快1日内即可完成。据悉，“农牧养殖贷”从2025年4月上线以来，已实现投放200余笔，贷款余额近4亿元。

未来需要加速推进数字技术应用，运用金融科技降低农村金融服务成本和风险，推进农村数字普惠金融服务；加强涉农融资数据服务库建设，梳理、汇集、清洗农业农村大数据，加快探索现代信息技术赋能农村金融的途径。“需要通过数字技术与信用体系建设，赋予农民平等的金融权能与资产收益权。在科技运用上，依托卫星遥感、物联网与区块链助力乡村金融数字发展，实现风险动态画像与精准滴灌。”南开大学金融学教授田利辉表示。

记者在采访中发现，农村地区数据孤岛现象突出，农户的基本信息、生产、财务、诚信、资产等数据没有实现有效归集，信用信息采集、评估体系尚未完全建立，政府相关部门需要建立并完善信用信息共享平台，整合工商、税务、农业等部门数据，为银行提供更全面的客户画像，降低信息不对称带来的风险。

“要持续推动互联网下乡活动。将农村金融基础设施建设纳入乡村振兴战略规划，充分考虑农村地区网络条件、用户习惯等因素，制定专项建设计划，明确建设目标和实施路径股票配资开户信息网站，提升网络覆盖率和数字设备普及率。鼓励金融机构参与农村金融基础设施建设，形成政府引导、市场运作的建设模式。”谢玲红说。

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